KYC : identification et connaissance du client
Ensemble de démarches d’identification et de vérification des informations requises sur un client, notamment dans la lutte contre le blanchiment. Documents, portée et moment des contrôles dépendent des obligations de l’établissement et du risque de la relation. Cette finalité se distingue de l’évaluation des connaissances, de l’expérience et du caractère approprié d’un produit.
De quoi s’agit-il ?
Ensemble de démarches d’identification et de vérification des informations requises sur un client, notamment dans la lutte contre le blanchiment. Documents, portée et moment des contrôles dépendent des obligations de l’établissement et du risque de la relation. Cette finalité se distingue de l’évaluation des connaissances, de l’expérience et du caractère approprié d’un produit.
Exemple concret
Modèle source : lors d’une demande de compte CFD, l’établissement vérifie une identité et interroge séparément l’expérience des CFD. Confirmer qui vous êtes ne confirme pas que vous comprenez les risques. Contre-exemple EUR : une pièce d’identité acceptée et un dépôt de 500 EUR ne prouvent ni compréhension du levier ni capacité à supporter une perte de 100 EUR, soit 20 % du dépôt. Ce calcul hypothétique n’est pas un seuil réglementaire.
Identité vérifiée ne signifie pas produit compris.
- Identification
- Qui est le client ? – Informations requises vérifiées.
- Évaluation
- Connaissances et expérience – Autre finalité.
- Cas EUR
- 100/500=20% – Pas un seuil de droit.
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Voir la réponse et l’explication
Identification, obligations LCB-FT et évaluation financière ne sont pas interchangeables.
Notions associées
Apprendre en contexte
Sources et approfondissement
Un lien vers une source ne signifie pas que toutes ses conditions variables sont vérifiées à chaque visite de la page.
Les exemples sont hypothétiques. Les caractéristiques de l’instrument et les règles nationales peuvent varier.