KYC — identifikace a kontrola klienta

Zjišťování a ověřování požadovaných údajů o klientovi v rámci povinností instituce včetně AML. Rozsah, dokumenty, čas a průběžná kontrola závisejí na příslušném právu, vztahu a riziku. Není to stejné posouzení jako znalosti, zkušenosti a přiměřenost investičního produktu.

Co to znamená?

Zjišťování a ověřování požadovaných údajů o klientovi v rámci povinností instituce včetně AML. Rozsah, dokumenty, čas a průběžná kontrola závisejí na příslušném právu, vztahu a riziku. Není to stejné posouzení jako znalosti, zkušenosti a přiměřenost investičního produktu.

Konkrétní příklad

Původní hypotetická žádost o CFD účet obsahuje ověření totožnosti a oddělené otázky ke zkušenostem s CFD. Doklad o tom, kdo jste, nepotvrzuje pochopení rizika. Nový samostatný CZK případ předpokládá zamýšlený vklad 30 000 Kč, který klient vysvětluje částkou 25 000 Kč z příjmu a 5 000 Kč z úspor. Součet vysvětluje uvedenou částku, ale sám neověřuje pravdivost či potřebné doklady původu. Úspěšná identifikace neprokazuje původ peněz ani schopnost unést ztrátu; ani doložený původ neudělá CFD přiměřeným. Jde o smyšlenou úlohu rozlišení otázek, nikoli návod, jaké dokumenty musí každý broker přijmout.

Tři různé otázky před vklademHypotetický CZK případ 30 000 = 25 000 + 5 000, bez hodnocení skutečného žadatele.MODELOVÝ VÝPOČETKdo je klientTotožnostCo vysvětluje peníze30 000 KčRozumí produktuSamostatné posouzení
Tři různé otázky před vkladem. Hypotetický CZK případ 30 000 = 25 000 + 5 000, bez hodnocení skutečného žadatele.

Nevyvozujte obchodní způsobilost ze splnění jiného kontrolního kroku.

Kdo je klient
Totožnost – Ověření požadovaných identifikačních údajů.
Co vysvětluje peníze
30 000 Kč – Součet zdrojů není automaticky důkaz jejich pravdivosti.
Rozumí produktu
Samostatné posouzení – Identita ani zdroj peněz nejsou testem znalostí CFD.

Ověřte si, co jste se naučili

Přibližně 2 minut procvičování.

Instituce ověřila vaši totožnost. Co tím samo bylo prokázáno?

Zobrazit odpověď a vysvětlení

Identifikace a posouzení znalostí plní různé účely. Potřebná kontrola původu může být také samostatnou otázkou.

Související pojmy

Studium v praxi

KYC u brokera: totožnost, původ peněz a bezpečné předání dokladůRozlište identifikaci, kontrolu původu peněz a investiční dotazník. Český postup podle FAÚ doplňuje CZK model, který odhalí dvojí započtení převodu.7 min →

Zdroje a další vysvětlení

Odkaz na zdroj neznamená, že každá proměnlivá podmínka byla při každé návštěvě znovu ověřena.

Příklady jsou hypotetické. Specifikace produktů a národní pravidla se mohou lišit.