KYC: cunoașterea clientelei
Separă identitatea, celelalte verificări CDD și evaluarea produsului. O sumă în RON și o bifă nu dovedesc cunoștințe despre CFD.
Ce înseamnă?
KYC include identificarea clientului și verificarea informației cerute prin obligațiile instituției, inclusiv cele AML. Domeniul, documentele și momentul depind de legislație și riscul relației. Identitatea este distinctă de evaluarea cunoștințelor, experienței și caracterului adecvat al produsului.
Exemplu concret
Original: la cererea fictivă de cont CFD, instituția verifică identitatea și întreabă separat despre experiența cu CFD. Confirmarea persoanei nu confirmă înțelegerea riscurilor. Fișă RON nouă, fictivă: soldul afișat este 5.000 RON, identitatea este confirmată, dar cunoștințele și experiența pentru CFD nu sunt documentate în fișă. Suma și bifa de identitate nu completează acea lipsă. Nici nu deducem că întregul CDD este încheiat: identitatea este numai o parte. Fișa nu reproduce evaluarea instituției, nu stabilește eligibilitatea și nu recomandă depunere.
Verificările au scopuri distincte. Păstrează necunoscutul și regulile instituției aplicabile, fără să transformi o bifă în certificare generală.
Pe un ecran mic poți derula diagrama orizontal sau o poți mări. Valorile și concluzia apar și în textul de mai jos.
- Identitate
- Confirmată în fișă – Nu certifică experiența.
- Sold afișat
- 5.000 RON – Nu prag legal sau dovadă de cunoștințe.
- Cunoștințe/experiență CFD
- Nedocumentate – Nu completăm lipsa prin celelalte două câmpuri.
Verifică ce ai învățat
Exercițiu: aproximativ 2 minute.
Arată răspunsul și explicația
Păstrăm exact faptele și lipsa informației. Nu stabilim eligibilitatea sau finalizarea tuturor verificărilor.
Termeni asociați
Studiu aplicat
Surse și explicații suplimentare
Un link către sursă nu înseamnă că fiecare condiție variabilă a fost verificată din nou la fiecare vizită.
Exemplele sunt ipotetice. Specificațiile produselor și regulile naționale pot fi diferite.