KYC — poznanie a overenie klienta

Overená totožnosť, doložený pôvod peňazí a investičná primeranosť sú odlišné otázky.

Čo to znamená?

KYC zahŕňa identifikáciu klienta a overovanie požadovaných informácií v rámci povinností inštitúcie vrátane boja proti praniu peňazí. Rozsah, dokumenty a načasovanie závisia od príslušných pravidiel a rizika vzťahu. Overenie totožnosti má iný účel než zisťovanie investičných znalostí, skúseností a primeranosti produktu.

Konkrétny príklad

Pri hypotetickej žiadosti o CFD účet inštitúcia overí totožnosť a osobitne zisťuje skúsenosti s CFD. Potvrdené meno nedokazuje porozumenie riziku. Samostatný EUR prípad má prevod 1 000 EUR z účtu na rovnaké meno. Klient uvádza 800 EUR z príjmu a 200 EUR z úspor; súčet vysvetlenia sedí s prevodom. Výpis s jediným prevodom však sám neoveruje tieto dve zložky pôvodu. Súlad súčtu a mena preto neznamená, že je pôvod peňazí dostatočne doložený. Rovnako nedopĺňa chýbajúce skúsenosti s produktom. Záznam udržte v troch poliach: totožnosť overená, pôvod podľa predložených podkladov zatiaľ neposúdený, posúdenie znalostí osobitne. Ide o vymyslený stav dôkazov, nie o rozhodnutie banky alebo prah, pod ktorým overovanie netreba.

Tri otázky neuzavrie jeden prevodSamostatný EUR prípad: klient tvrdí príjem 800 a úspory 200; doložený prevod 1 000 je z účtu na rovnaké meno. Neurčujeme dostatočnosť dokumentov podľa práva.MODELOVÝ VÝPOČETTotožnosťV modeli osobitneoverenáSúčet tvrdenia800 + 200 = 1 000 EURPôvod zložiekZo samotného prevoduneurčenýZnalosti a skúsenostiSamostatná otázka
Tri otázky neuzavrie jeden prevod. Samostatný EUR prípad: klient tvrdí príjem 800 a úspory 200; doložený prevod 1 000 je z účtu na rovnaké meno. Neurčujeme dostatočnosť dokumentov podľa práva.

Zapisujte rozsah každého potvrdenia. Schválenie jednej otázky automaticky nemení stav ostatných.

Na malej obrazovke možno diagram posúvať vodorovne alebo zväčšiť. Hodnoty a záver nájdete aj nižšie v texte.

Totožnosť
V modeli osobitne overená – Potvrdenie mena nie je kontrola investičných znalostí.
Súčet tvrdenia
800 + 200 = 1 000 EUR – Aritmetický súlad s prevodom.
Pôvod zložiek
Zo samotného prevodu neurčený – Obsah dôkazov treba posúdiť osobitne.
Znalosti a skúsenosti
Samostatná otázka – Nahradiť ju potvrdeným menom nemožno.

Overte si, čo ste sa naučili

Cvičenie: približne 2 minúty.

V EUR modeli sedí 800 + 200 = 1 000 a výpis ukazuje prevod 1 000 z účtu na rovnaké meno. Čo z toho ešte nevyplýva?

Zobraziť odpoveď a vysvetlenie

Výpis prevodu nepreukazuje celý príbeh príjmu a úspor a nie je investičným dotazníkom.

Súvisiace pojmy

Štúdium v praxi

KYC u brokera: komu poslať údaje a čo majú preukázaťTotožnosť, adresa a pôvod peňazí sú rozdielne otázky. Slovenský rámec, zachovaný portálový SVG a nový EUR príklad interných prevodov bez dvojitého počítania.7 min →

Zdroje a ďalšie vysvetlenia

Odkaz na zdroj neznamená, že každá premenlivá podmienka bola pri každej návšteve znova overená.

Príklady sú hypotetické. Špecifikácie produktov a národné pravidlá sa môžu líšiť.