Saldo, patrimonio y margen: concilia las cifras de tu cuenta

Varios campos pueden ser correctos al mismo tiempo

Un saldo de 10.000 PLN y resultado abierto de−300 PLN dan patrimonio de 9.700 PLN en el modelo sin otros componentes. Con garantía redondeada de 3.333 PLN, el margen libre es 6.367 y el nivel de margen, aproximadamente 291%. Son lecturas de la misma cuenta en el mismo instante, no cinco importes que sumar ni fotografías de días distintos.

Una discrepancia entre depósito y patrimonio no demuestra por sí sola error o cargo oculto. Reconstruye asientos, valoración y créditos o bloqueos. La fórmula simplificada solo funciona si los componentes excluidos son realmente cero. Lee reglas de cuenta y apartado concreto del informe antes de imponer una identidad incompleta.

Balance: operaciones contabilizadas

El saldo o balance refleja depósitos, retiradas, resultados realizados y demás asientos aplicados. Un movimiento de precio no realizado no cambia por sí solo ese saldo. Sí puede cambiar mientras la posición permanece abierta si se registra comisión, financiación o ingreso. Realizado y contabilizado no significan que todo gasto espere al cierre.

Conserva un caso separado PLN: antes de comisión hay 8.000; se carga una vez 6 y el saldo actual pasa a 7.994. El resultado flotante solo de precio es−94. Sin crédito, bloqueos, financiación u otros ajustes, patrimonio=7.994−94=7.900 PLN.

Restar otros 6 daría 7.894 y duplicaría la comisión. Empezar desde 8.000 e ignorar el cargo daría 7.906, también incorrecto. La pregunta numérica utiliza 7.994 como saldo actual. El ejemplo no impone ese método a todo proveedor: una comisión devengada pero aún no cargada puede figurar como componente separado.

Equity: valoración actual con sus ajustes

En el modelo básico, patrimonio o equity es saldo más resultado abierto firmado. Si al saldo 10.000 PLN le sumas−300, obtienes 9.700; si la posición tiene+300,10.300. En ambos casos el balance permanece 10.000 si no se registra otro evento. No concluyas que todas las diferencias entre balance y equity prueban una posición abierta.

Crédito, comisión acumulada y fondos bloqueados también pueden intervenir. MT5 documenta esos componentes y diferentes momentos de cargo. Sin posiciones, saldo y patrimonio solo coinciden si no hay otros ajustes. La igualdad tampoco prueba que no existan posiciones: varias valoraciones podrían compensarse. El patrimonio mostrado no garantiza lo que recibirás al cerrar, porque cambian cotización y cargos finales.

Una comprobación adicional en EUR usa saldo 2.000, crédito 100, resultado abierto−50 y comisión acumulada no incluida de 10, sin otros bloqueos. El patrimonio es 2.040 EUR. Si la misma comisión ya hubiera reducido el saldo a 1.990 y dejara de ser acumulada, la cuenta daría igualmente 1.990+100−50=2.040. No sumes el cargo de ambos métodos.

Margen requerido: una garantía que puede cambiar

Margen es garantía de posiciones u órdenes conforme al producto y cuenta. No es comisión, principal prestado ni límite máximo de pérdida. En el modelo lineal exacto de nominal 100.000 PLN y 1:30, el requisito es 100.000 / 30 PLN, aproximadamente 3.333,33 PLN. La especificación real puede usar tasas, conversiones y cálculos diferentes.

Al cerrar cambia el requisito de garantía y también se contabilizan resultado y cargos. Liberar margen no significa recuperar todas las aportaciones originales. Con la misma regla lineal, duplicar cantidad duplica margen requerido; no divide necesariamente el margen libre por dos, porque este se obtiene restando al patrimonio.

Otro modelo independiente está en USD: patrimonio fijo 1.400, margen anterior 1.000 y nuevo requisito 2.000. Antes, margen libre 400 y nivel 140%; después, libre−600 y nivel 70%. Solo cambia el denominador y la garantía requerida; precio, valoración, costes y bloqueos se mantienen fijos. No promete que el proveedor conserve abierta la posición ante ese cambio.

La herramienta reproduce este cálculo con patrimonio, margen anterior y multiplicador. Todos los importes deben usar la misma moneda de cuenta; el valor inicial 2 duplica el requisito. Un margen cero deja el cociente sin definir, no en 0%. Compara el resultado con la especificación y las reglas del evento antes de otra decisión.

Margen libre y nivel tienen bases diferentes

Margen libre es patrimonio menos margen requerido en el modelo. Con 9.700 y garantía redondeada 3.333 PLN, da 6.367. Si conservas la garantía exacta 100.000/30, resulta 6.366,67 PLN. El redondeo de presentación explica la diferencia; no son cargos distintos.

Nivel de margen=patrimonio/margen×100, siempre que el denominador sea positivo. Con el valor redondeado 9.700/3.333×100≈291,03%; con la garantía exacta,291%. No mezcles precisión de ambas versiones para inventar céntimos. Ni nivel alto ni margen libre constituyen automáticamente dinero retirable o pérdida asumible.

La capacidad para otra orden aún requiere sus comprobaciones. Lee exposición, coste y reglas agregadas. El cociente no es una distancia garantizada en precio o tiempo hasta liquidación. Pendientes, tasas, conversión y ajustes del proveedor pueden modificar garantía incluso sin cambiar lotes.

Aviso y cierre forzado requieren reglas concretas

A 100% de nivel, patrimonio y margen coinciden y el libre es cero. No significa aviso universal ni cierre obligatorio. Margin call y política de notificación dependen de la cuenta. El stop-out es cierre conforme a reglas de garantía, sin orden universal de posiciones ni precio exacto asegurado.

En el ámbito CFD minorista español, la resolución CNMV contempla protección de cierre a nivel agregado bajo el umbral de la mitad de garantía inicial requerida de los CFD abiertos. Revisa producto, clasificación y términos, sin convertirlo en garantía de cierre exacto o aviso previo al 100%. Tampoco 200% es un límite universal de tamaño.

Un ingreso contabilizado de 1.000 PLN aumenta saldo y, con otros componentes fijos, patrimonio y margen libre en 1.000. No revierte pérdidas anteriores: incorpora más dinero. Una retirada tiene el efecto contrario bajo esos supuestos. Para interpretar cambios, el artículo de margin call y stop-out desarrolla aviso y cierre.

Tres comprobaciones antes de añadir una posición

1. Concilia saldo y patrimonio con resultado abierto, crédito, comisión acumulada y bloqueos del mismo momento. Identifica cada cargo ya incluido y evita duplicarlo. El resultado debe explicar las diferencias sin deducir automáticamente una posición abierta ni confundir valoración con importe garantizado de liquidación.
2. Calcula la garantía de la nueva orden desde especificación, tasas y conversión reales, conservando la precisión hasta comparar. Contrástala con capacidad actual y presupuesto de pérdida por separado. Que la cuenta acepte una orden no demuestra que su cantidad sea adecuada o su pérdida asumible.
3. Comprueba nivel y margen libre después del supuesto cambio, junto a exposición agregada y reglas de aviso o cierre. Repite con un aumento de requisito y patrimonio fijo. Anota componentes que faltan o cambian; un cociente alto no garantiza protección frente a gaps o nuevas garantías.