KYC: клиент, представитель и структура владения

KYC — установление личности клиента и проверка требуемых сведений в рамках обязанностей учреждения, в том числе связанных с AML. Объем проверки, документы и сроки зависят от применимого права и риска отношений. Проверка личности отличается от оценки знаний, опыта и понимания рисков инвестиционного продукта.

Личность и понимание CFD — разные вопросы

В исходном вымышленном заявлении на CFD-счет учреждение проверяет личность и отдельно спрашивает об опыте операций с CFD. Подтверждение того, кто подает заявление, не подтверждает понимание рисков продукта.

Клиент, представитель и контролирующее лицо

В другом вымышленном случае клиентом является компания, заявление подает сотрудник, а окончательный контроль осуществляет другое физическое лицо.

1. Установите клиента-компанию: сведения сотрудника не заменяют сведения о клиенте.
2. Проверьте личность сотрудника и его полномочия действовать от имени компании.
3. Выясните требуемые сведения о структуре владения и окончательном контроле.

Сначала разделите роли, затем собирайте необходимые документы. Объем проверки зависит от местного права и риска отношений. Один человек может совмещать роли, но само право действовать по счету не устанавливает окончательный контроль.

KYC и AML

противодействие отмыванию денег (AML) охватывает более широкий круг мер, включая наблюдение за отношениями и операциями. KYC относится к установлению клиента и проверке необходимых сведений. Первоначальная проверка не отменяет возможной необходимости обновлений.

Проверка документов не подтверждает прибыльность

Прохождение KYC не доказывает прибыльность или понимание CFD. В применимой британской области FCA COBS 10A.2 (на английском) оценка уместности продукта предусматривает сведения о знаниях и опыте; это другая задача, чем установление личности. Нельзя переносить один список документов или британское правило на все юрисдикции.

Прямая доля и доля через другую компанию

Дополнительная схема полностью вымышлена. У компании C есть два владельца: компания H с экономической долей 60% и физическое лицо B с 40%. В H физические лица A и B имеют по 50%. Сотрудник E действует от имени C по проверенным для упражнения полномочиям, но экономических долей не имеет. Рассчитываются только обычные экономические доли: нет иных цепочек, перекрестного владения, особых классов прав или дополнительных соглашений.

На узком экране таблицу можно прокрутить по горизонтали.

У A экономическая доля равна 30%, у B — 40% + 30% = 70%; сумма равна 100%. Чтение только прямых долей пропустило бы связь A и часть связи B. Документ сотрудника E не объясняет эту структуру.

Данная арифметика не назначает бенефициарных владельцев и не задает универсального процентного порога. Юридическая оценка требует применимого права, сведений о фактическом контроле и других предусмотренных проверок. Рекомендация 10 FATF и пояснения к ней (на английском) задают международный стандарт, а конкретные обязанности устанавливаются национальными нормами. Схема помогает определить, какие связи нужно подтвердить; она не заменяет проверку.

Продолжить последовательность

В последовательности «Компания, обязанности и защита клиента» это первое из десяти понятий: Следующее понятие: AML. Следующий шаг помогает понять, почему идентификация не заканчивает текущую оценку отношений и операций. Проверка клиента у брокера (на английском).

Исходное определение на польском.